Tájékoztató az OTP Banknál történő hagyatéki ügyintézéshez

Az OTP Bank tájékoztatót állított össze annak érdekében, hogy halálesetet követően a hozzátartozók és az örökösök könnyebben eligazodjanak a banki hagyatéki ügyintézés legfontosabb lépéseiben.

A tájékoztató összefoglalja többek között a haláleset bejelentésével, a hagyatéki eljárással, az elhunyt bankszámláival, megtakarításaival, hiteleivel és biztosításaival kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat.

Haláleset bejelentése a banknál

A halálesetet bárki bejelentheti, azonban a bejelentés személyesen, az OTP Bank valamely bankfiókjában tehető meg.

A bejelentéshez az eredeti halotti anyakönyvi kivonat bemutatása szükséges. Amennyiben ez még nem áll rendelkezésre, a bank tájékoztatása szerint akkor is érdemes jelezni a halálesetet, mivel bizonyos intézkedéseket a bank már ezt követően is meg tud tenni.

Az elhunyt közös számlájának társtulajdonosa, illetve az elhunyt számlájához kapcsolódó meghatalmazott köteles haladéktalanul jelezni az elhalálozást.

Mi történik, ha az elhunyt haláleseti rendelkezést tett?

Amennyiben az elhunyt valamely bankszámlájára, megtakarítási számlájára vagy betétkönyvére haláleseti rendelkezést tett, az abban megjelölt kedvezményezett a hagyatéki eljárás lezárása nélkül is hozzájuthat az érintett összeghez.

A kedvezményezett az eredeti halotti anyakönyvi kivonat bemutatásával kérheti az őt megillető összeg átadását.

Hogyan indul a hagyatéki eljárás?

A hagyatéki eljárást az elhunyt lakóhelye szerint illetékes jegyzőnél kell kezdeményezni. Az elhalálozást követően a polgármesteri hivatal hagyatéki leltárt készít.

A hozzátartozóknak a leltár elkészítése során nyilatkozniuk kell az általuk ismert vagyonelemekről és kötelezettségekről. Ebbe beletartozhatnak a bankszámlák, megtakarítások és hitelek is.

Az elkészült hagyatéki leltárt a polgármesteri hivatal megküldi az illetékes közjegyző részére, aki lefolytatja a hagyatéki eljárást.

Mi történik, ha a hozzátartozó nem ismeri az elhunyt banki ügyeit?

Ha a hagyatéki leltár elkészítésekor a hozzátartozó nem tudja pontosan, hogy az elhunyt melyik banknál rendelkezett számlával vagy megtakarítással, ezt érdemes jelezni a nyilatkozatban.

A hagyatéki eljárás során a közjegyző kérhet tájékoztatást a bankoktól. Fontos, hogy a hagyatéki eljárásból kimaradt vagyonelem örökléséhez később póthagyatéki eljárásra lehet szükség.

Mi történik az elhunyt hiteleivel?

Az elhunyt közeli hozzátartozója már a hagyatéki eljárás lezárása előtt is kérhet információt a meglévő hitelekről, illetve lehetőség van a hitel további törlesztésére is. A hozzátartozói kapcsolatot megfelelő dokumentummal igazolni kell.

A különböző hiteltípusokra eltérő szabályok vonatkozhatnak:

• fogyasztási hiteleknél a szerződés az adós halálával nem szűnik meg, a tartozás örökölhető;
• hitelkártyánál a szerződés megszűnik, a fennálló tartozást azonban a várható örökösöknek rendezniük kell;
• folyószámlahitelnél a szerződés akkor szűnik meg, amikor a bank hitelt érdemlően tudomást szerez az elhalálozásról;
• jelzáloghitelnél a szerződés az adós halálával nem szűnik meg, így a szerződésben meghatározott kamatok és költségek továbbra is felszámításra kerülhetnek.

A bank ezért azt javasolja, hogy a hozzátartozók a hiteltartozásokkal kapcsolatban mielőbb kérjenek pontos tájékoztatást.

Tájékoztatás az elhunyt banki vagyonáról

A hagyatéki eljárás jogerős befejezéséig az OTP Bank az elhunyt banknál lévő vagyonáról főszabály szerint kizárólag a közjegyző részére adhat tájékoztatást.

Kivételt jelenthet többek között a lakástakarék-számla, ha az elhunyt előtakarékoskodó kedvezményezettet jelölt meg. Ebben az esetben a kedvezményezett számára bizonyos információk a hagyatéki eljárás lezárását megelőzően is rendelkezésre állhatnak.

Biztosításokkal kapcsolatos teendők

Amennyiben az elhunytnak banki hiteléhez, folyószámlájához vagy más pénzügyi termékéhez biztosítás kapcsolódott, a kárügyintézéshez szükséges dokumentumokat el kell juttatni az illetékes biztosítóhoz.

A szükséges dokumentumok köre a biztosítás típusától függhet. Ezek között szerepelhet például a halottvizsgálati bizonyítvány meghatározott példánya, illetve egyes esetekben további, a haláleset körülményeit igazoló dokumentum.

Az örökség átadása

A hagyatéki eljárás végén – a vagyonelemek, tartozások és az örökösök részesedésének tisztázását követően – a közjegyző hagyatékátadó végzést hoz.

Az örökös a jogerős hagyatékátadó végzés bemutatásával kérheti az OTP Banktól az őt megillető összeg kifizetését.

További részletes tájékoztatás

A fentiek a legfontosabb tudnivalók rövid összefoglalását tartalmazzák. Az egyes ügyek körülményei eltérhetnek, ezért a részletes ügyintézés előtt javasolt áttanulmányozni az OTP Bank teljes tájékoztatóját, illetve szükség esetén személyesen érdeklődni valamely OTP bankfiókban.

Az OTP Bank részletes, várható örökösök számára készült tájékoztatója az alábbi oldalon érhető el:

OTP Bank – tájékoztató a hagyatéki ügyintézésről